راهکار های حوزه بانکی – پیشرو فناوری اطلاعات رادین

آمنی چنل

یکی از چالش های اساسـی بانک ها کنـار آمـدن بـا رونـد شـتابان تاییـرات در محـیط کسـب وکار اسـت. توسـعه روزافـزون کانال های ارتباطی و تغییر پارادایم هـای کسـب وکار در سـایه رونـق خـدمات رایـانش ابـری در کنـار ایجـاد فرصـت های جدیـد، تهدیدی جدی برای کسب وکارهای موجود به حساب می آیند. هزینه های مالی، مدیریتی و زمانی، الزام برای ارتقا و انطبـاق سـامانه های موجـود معضلاتی هسـتند کـه در ایـن فضـا توانمنـدی سازمان ها را برای پاسخ به انتظارات ذی نفعان و حفظ مزیت رقابتی به چالش کشیده است. محصول Omni-Channel رادین با نام تجاری Omni-RAD (Rapid application Development) بر اساس شناخت این چالش ها به عنوان یک ابزار توانمندساز می‌تواند زمان و هزینه انطبـاق فرآینـدها و ایجاد سرویس های روزافزون و ارائه آن در کانال های ارتباطی نوظهور را به حداقل برساند.

مزیت‌ها و ویژگی‌های محصول Omni-RAD

تسهیل مدیریت فرآیندها و نیازمندی های جدید بانک ها
کاهش زمان تبدیل ایده به محصول
یکپارچگی با سامانه های موجود بانک
ارائه یکپارچه در تمامی کانال ها بصورت همزمان
ارائه خدمات در قالب رایانش ابری
کاهش هزینه پیاده سازی
معماری فیزیکی مبتنی بر Docker

اینترنت بانک

مزیت‌ها و ویژگی‌های محصول اینترنت بانک

طراحی یکپارچه با محصول همراه بانک و سامانه PWA
طراحی جریان کاری پیشرفته جهت پوشش فرآیندهای مالی کسبه و سازمان ها در اینترنت بانک شخصی و شرکتی بدون مراجعه به شعب بانک
حفظ یکپارچگی اینترنت بانک شخصی و اینترنت بانک شرکتی در عین حفظ استقلال (ورود به سامانه اینترنت بانک شخصی و شرکتی با نام کاربری واحد و با یک مرتبه هویت سنجی، امکان عضویت در شرکت های متعدد ، امکان شخصی سازی محیط اینترنت بانک شخصی و شرکتی توسط کاربر و ...)
چند زبانه بودن محصول و امکان افزودن زبان جدید بدون نیاز به کدنویسی
قابلیت اتصال به سامانه‌های مختلف:‌ معماری این سامانه به نحوی است که قابلیت اتصال به انواع Coreهای بانکی را دارا می‌باشد.
تجربه کاربری:‌ با اندازه گیری معیارهایی نظیر نرخ موفقیت، نرخ خطا، نرخ متروک ماندگی، زمان انجام کار و کلیک¬ها تا انجام گرفتن کار، سعی شده است که تجربه کاربری مناسبی برای کاربر فراهم شود.
رابط کاربری: در طراحی رابط کاربری این سامانه تلاش شده است تا علاوه بر استفاده از طراحی روز، محصولی ساده و قابل فهم برای اکثر کاربران فراهم شود. همچنین با توجه به تنوع ابزارهای الکترونیکی قابل استفاده در جامعه (موبایل، تبلت،‌ رایانه‌های شخصی و...) این سامانه به صورت واکنش‌گرا (Responsive) طراحی شده است تا نمایش خوبی در هر یک از این ابزارها داشته باشد.
طراحی بر مبنای ویجت: با توجه به تکنولوژی و فناوری استفاده شده، محصول در توسعه و پیاده سازی نیازمندی های جدید منعطف خواهد بود.
سرویس های بانکداری شرکتی: سرویس های نظیر تنخواه، پرداخت حقوق کارمندان، ثبت درخواست وام ، جریان کاری پیشرفته شرکتی و ....

همراه بانک

مزیت‌ها و ویژگی‌های محصول همراه بانک

طراحی یکپارچه با محصول همراه بانک و سامانه PWA
طراحی جریان کاری پیشرفته جهت پوشش فرآیندهای مالی کسبه و سازمان ها در اینترنت بانک شخصی و شرکتی بدون مراجعه به شعب بانک
حفظ یکپارچگی اینترنت بانک شخصی و اینترنت بانک شرکتی در عین حفظ استقلال (ورود به سامانه اینترنت بانک شخصی و شرکتی با نام کاربری واحد و با یک مرتبه هویت سنجی، امکان عضویت در شرکت های متعدد ، امکان شخصی سازی محیط اینترنت بانک شخصی و شرکتی توسط کاربر و ...)
چند زبانه بودن محصول و امکان افزودن زبان جدید بدون نیاز به کدنویسی
قابلیت اتصال به سامانه‌های مختلف:‌ معماری این سامانه به نحوی است که قابلیت اتصال به انواع Coreهای بانکی را دارا می‌باشد.
تجربه کاربری:‌ با اندازه گیری معیارهایی نظیر نرخ موفقیت، نرخ خطا، نرخ متروک ماندگی، زمان انجام کار و کلیک¬ها تا انجام گرفتن کار، سعی شده است که تجربه کاربری مناسبی برای کاربر فراهم شود.
رابط کاربری: در طراحی رابط کاربری این سامانه تلاش شده است تا علاوه بر استفاده از طراحی روز، محصولی ساده و قابل فهم برای اکثر کاربران فراهم شود. همچنین با توجه به تنوع ابزارهای الکترونیکی قابل استفاده در جامعه (موبایل، تبلت،‌ رایانه‌های شخصی و...) این سامانه به صورت واکنش‌گرا (Responsive) طراحی شده است تا نمایش خوبی در هر یک از این ابزارها داشته باشد.
طراحی بر مبنای ویجت: با توجه به تکنولوژی و فناوری استفاده شده، محصول در توسعه و پیاده سازی نیازمندی های جدید منعطف خواهد بود.
سرویس های بانکداری شرکتی: سرویس های نظیر تنخواه، پرداخت حقوق کارمندان، ثبت درخواست وام ، جریان کاری پیشرفته شرکتی و ....

PWA

معرفی محصول

وب اپلیکیشن پیشرو که نام اصلی اش Progressive Web Apps می باشد، در اصل خدمات نرم افزاری مبتنی بر پلتفرم وب است. به شکل دیگر می توان گفت پیش از این بسیاری از نیاز های روزمره ی کاربران به واسطه ی نصب اپلیکیشن های سنگین در موبایل و کامپیوتر برطرف می شد و امروز به سادگی با ورود به یک وب سایت می توانید همان سرویس نرم افزاری را بدون نیاز به دانلود فایل های لازم برای اجرا و نصب با همان کیفیت مورد استفاده قرار دهید. PWA در اصل یک وب سایت است که در یک اپلیکیشن کامل بارگزاری شده است و شما از طریق آدرس اینترنتی به آن دسترسی دارید.

مزایای استفاده از PWA

نیاز به نصب ندارند:
صفحات وب میباشند که با دارا بودن یک مرورگر به سادگی اجراء خواهند شد. و نیازی به نصب هرگونه افزونه دیگری نمی باشد.
One Size Fits All:
در هر مرورگری از جمله Mini Opera, browser UC, Firefox, Chrome Google و ... اجراء شوند بدین معنی که تنها در صورت وجود یک زیرساختی برای ترجمه کدهای JavaScript میتوانند اجراء شوند.
اضافه کردن به صفحه اصلی موبایل – Add to home Screen:
براحتی همانند یک اپ Native روی گوشی نصب می شود و نیازی نیست کاربر هر مرتبه آدرس اینترنت بانک را وارد نماید. این موضوع امکان دسترسی ساده و آسان را در اختیار کاربر قرار می دهد.
بسیار مشابه به برنامه های بومی - app Native-experience like : این نوع برنامه ها به لحاظ رفتاری و ظاهری بسیار زیاد شبیه برنامه های بومی عمل میکنند. و گاهی اوقات تشخیص اپ Native از اپ PWA از نظر واسط کاربری قابل تشخیص نیست.
استفاده در زمانهای بدون اینترنت - Functionality Offline:
برنامه های PWA میتوانند با تکنولوژی Service Worker و API ادغام شوند. Service Worker ها در پس زمینه کار میکنند و مسئول دریافت تبادلات تحت شبکه و پوش نوتیفیکیشن ها و ... هستند. برنامه های PWA تمامی کد نسخه پروژه را مانند برنامه های بومی بر روی گوشی کاربر ذخیره می¬کنند و تغییرات محلی را با سرور همگام میکنند. از این رو، حتی اگر کاربران دارای اتصال به اینترنت ضعیف بوده و یا حتی اگر Offline باشند، برنامه های PWA با پیمایش ساده تر، کاربران را قادر می سازند که بتوانند بدون مشکل با اپلیکیشن کار کنند.
مصرف داده کمتر - Less data consumption:
برنامه های PWA نیز مثل برنامه های بومی نصب شده قابلیت این را دارند که در شرایط سرعت پایین اینترنت نیز به مسئولیت خودشان ادامه دهند.
نگهداری آسان - Easy maintainable: (یک برنامه برای همه سیستم عامل ها)
با توجه به تکنولوژی مورد استفاده نیازی به صرف هزینه به ازای هر پلتفرم نمی باشد و و برای اندروید، IOS، و ویندوز و ... نیازی به استخدام توسعه دهنده مستقل نمی باشد، چرا که هر app به رفع اشکال های مختلف، توسعه مداوم نیاز دارد. برعکس، PWA ها یک سیاهچاله بزرگ در گوشی شما هستند که محدودیتی در سیستم عامل و مرورگر برای اجراء شدن ندارند، توسعه و رفع اشکالات آنها نیز میتواند بر روی تمامی مرورگر ها و سیستم عامل های نصب شده اعمال شود.
مزیت رقابتی:
امکان ورود امن با اثرانگشت و تشخیص چهره به عنوان اولین سامانه PWA که از این ویژگی بهره مند شده است
امکان خوانش پیامک های ارسال شده روی گوشی کاربر در این سامانه تحت وب
امکان OCR کارت های بانکی
• امکان تشخیص و جلوگیری از تلاش های نامتعارف کاربران برای دسترسی و نفوذ به سامانه از طریق سیستم تشخیص تقلب داخلی سامانه
یکپارچه بودن با سامانه اینترنت بانک و همراه بانک
عملکرد و سرعت پاسخگویی مناسب
امکان اطلاع رسانی، رهگیری و مدیریت Issue های رخ داده در پلتفرم های مختلف
بروزرسانی و مدیریت نسخ خودکار بدون وابستگی به کاربر توسط راهبر سامانه
وجود بخش خدمات بدون لاگین (پیشخوان) در سامانه

سامانه مدیریت کانال(Channel Management System)

سامانه مدیریت کانال (CMS) وظیفه دریافت تراکنش ها از چندین کانال ورودی، پردازش پیام ها، ارسال به کانال های خروجی و ارسال پاسخ به کانال های ورودی را بر عهده دارد. سیستم مدیریت کانال، کانال‌های ارتباطی مختلفی (شامل ISO8583، Web Service، فایل/RAW Socket، پروتکل دلخواه مورد نظر مشتری مبتنی بر TCP/IP،WCF/.Net) را پشتیبانی می‌کند که برخی از آن‌ها عبارتند از:

سامانه مدیریت کانال توانایی به کارگیری چندین نوع از پایگاه داده (شامل: Oracleو SQL) را دارا است. این قابلیت امکان تقسیم فعالیت بین چندین سرور داده را به وجود می‌آورد؛ همچنین دسترسی به پایگاه‌های داده‌ای ناهمگون را به منظور مجتمع سازی و عملکرد بهتر ممکن می‌سازد.

سیستم مدیریت کانال علاوه برهستة مرکزی دارای ماژول های: موتور پردازش تراکنش‌ها، اولویت بندی پردازش تراکنش‌ها و بررسی مجاز بودن تراکنش‌ها می‌باشد.

قابلیت‌های سامانه مدیریت کانال

• پشتیبانی کارت مغناطیسی مطابق استاندارد: ISO7810,ISO7811

• امکان برقراری ارتباط و تبادل اطلاعات با درگاه های بانکی از طریقISO8585

• قابليت اتصال به انواع درگاه ها و سوئيچ ها از طريق وب سرويس و استاندارد ISO858

مانيتورينگ جامع به صورت آنلاین و آفلاین
سیستم هشدار در صورت بروز خطا در هر کانال
نظارت جامع از طریق داشبورد مدیریتی
قابلیت تهیه انواع گزارش

سامانه احراز هویت

خانواده محصولات مجازشماری رادین یا سامانه Authentication and Authorization به مجموعه نرم افزارهای زیر گفته می شود:

این سامانه از قابلیت های زیر برخوردار می باشد:

احراز هویت شامل بررسی صحت رمزها، مجاز بودن زمان ورود به سیستم، مجازبودن IP، وضعیت کاربر و ...
اعتبارسنجی شامل اعتبارسنجی تراکنش، فعال و غیرفعال بودن حساب، کارت، درگاه، سرویس و کاربر و ....
مدیریت محدویت ها شامل امکان تعیین سقف و کف مبلغ تراکنش ها، زمان انجام آن ، تعداد تراکنش ها و ...
پردازش محدویت ها در سطوح مختلف
مدیریت صاحبین امضا و قاعده برداشت
مدیریت پروفایل ها و دسته بندی مشتریان
مدیریت کاربران و حساب و کارت های آن ها
مدیریت درگاه های خدمات نوین بانک شامل اینترنت بانک، همراه بانک ، تلفن بانک و ...
مدیریت رمز پویای حساب و کارت
امکان چاپ رمز در سطوح مختلف در سطح شعبه
امکان اتصال به انواع Core های بانکی

استفاده نماید.

سامانه پیشخوان مجازی

پیشخوان مجازی یا در واقع همان خدمات بدون لاگین سامانه ای است که کاربر از طریق آن می تواند بدون مراجعه به شعب و احراز هویت اولیه از سرویس های عمومی کارت نظیر:

خرید شارژ مستقیم Top-Up
خرید کارت شارژ های اپراتورهای کشور
پرداخت قبض خدمات شهری و همراه اول
شارژ برچسب الکترونیکی عوارض
دریافت موجودی کارت
انتقال وجه کارت به کارت
پرداخت خلافی خودرو
خرید بسته اینترنت و ...

استفاده نماید.

سامانه مدیریت رمز پویا

سامانه مدیریت رمزپویا رادین بستری نرم افزاری برای تولید و احراز هویت رمز پویا برای حساب و کارت های مشتریان می باشد. این سامانه هم از طریق اپلیکیشن مستقل و هم بصورت یکپارچه با محصول همراه بانک و محصول PWA قابل ارائه می باشد. در حال حاضر برای موارد زیر امکان تولید و دریافت رمز پویا امکان پذیر می باشد:

PFM بانکی

این سامانه از دو زیرسیستم مدیریت هزینه و درامد و هم چنین سامانه ادمین آن تشکیل شده است. فهرست ویژگی های سامانه مدیریت هزینه و درآمد عبارت اند از:

امکان تعریف و مدیریت حساب های بانکی بانک های مختلف
امکان اتصال به سرویس صورتحساب بانک ها و نمایش صورتحساب به کاربر
امکان تعریف و مدیریت پروفایل مشتریان
امکان تعریف و مدیریت دسته بندی های هزینه و در آمد هم برای کاربر و هم برای کاربر ادمین بانک و اختصاص رنگ به هر دسته بندی
امکان تعریف الگو های تشخیص هزینه و درآمد
امکان شکست تراکنش و تخصیص دسته بندی هزینه و درآمد به هر تراکنش شکست داده شده
امکان درج صورت حساب بصورت دستی
امکان درج صورت حساب بصورت ورودی فایل اکسل
نمایش داشبورد اطلاعاتی از وضعیت جاری هزینه ها و درآمد های مشتری شامل:
o نمودار مقایسه ای هزینه و درآمد بصورت ماهانه
o نمودار دایره ای هزینه های و درآمدها به تفکیک دسته باندی بصورت دولایه ای
o نمودار برآیند هزینه و درآمد خطی بصورت دولایه ای ماهانه و روزانه
امکان تعریف چک و حساب های تسهیلاتی
امکان تنظیم یادآور برای سررسید چک ها و سررسید اقساط
امکان دریافت و نمایش هشدارهای سیستم
امکان تعریف و مدریت بودجه توسط کاربر
امکان گزارش گیری از مشتریان سامانه
امکان نمایش آخرین رویدادها
امکان نمایش وضعیت بودجه و میزان مصرف شده بودجه
امکان مدیریت حساب های مورد علاقه جهت نمایش در داشبورد اطلاعاتی
امکان انتخاب و تغییر پروفایل توسط کاربر
امکان ورود به سامانه بصورت مستقل از اینترنت بانک و یا یکپارچه از طریق اینترنت بانک
امکان تعریف الگوی پیش فرض به همراه دسته بندی هزینه و درآمد به ازای پروفایل های مشتری

شایان ذکر است سرویس های Restful این سامانه قابل ارائه جهت بهره برداری در سایر درگاه نیز طراحی و آماده بهره برداری می باشد.

سامانه محب

معرفی و ویژگی های محصول

تعداد تراکنش‌های مالی برای برخی از حساب‌های بانکی زیاد است، به‌طوری‌که کنترل و ردیابی آن‌ها را برای صاحبان حساب پیچیده و دشوار می‌نماید. این شرکت برای پاسخگویی به نیاز این دسته از مشتریان اقدام به توسعه سامانه‌ای با عنوان مدیریت حساب‌های بانکی (با نام اختصاری «محب») نموده است. در این سامانه، مشتریان بانک ضمن معرفی حساب‌های پرمراجعه، کنترل‌های ویژه‌ای روی آنها خواهند داشت.
بر این اساس، واریزکنندگان در زمان واریز وجه به حساب‌های مورد نظر علاوه بر شماره حساب و نام صاحب حساب، یک کد ویژه با عنوان «شناسه واریز» در فرم مربوطه وارد می‌کنند. کاربر شعبه باید این شناسه را در زمان ورود اطلاعات واریز ثبت کند. از سوی دیگر صدور و تایید چک‌های بانکی به منظور برداشت از حساب‌های بانکی نیز از طریق سامانه محب انجام می‌شود. بدین ترتیب صاحب حساب با استفاده از امکاناتی که سامانه مدیریت حساب‌های بانکی در اختیار وی قرار می‌دهد، می‌تواند وضعیت واریز و برداشت مشتریان مختلف خود را مشاهده نماید و گزارش‌های لازم را از آن استخراج نماید.

ماژول های این سامانه به شرح می باشند:

ماژول مدیریت واریز
ماژول مدیریت برداشت (مدیریت چک)
ماژول گزارش‌های تسهیلات کارمندان
ماژول مدیریت تنظیمات
ماژول مدیریت کاربران
ماژول مدیریت عملیات و داده‌ها