راهکارهای پرداخت

سوئیچ و زیرسوئیچ پرداخت(Payment Switch)
از سوییچ  پذیرندگی در سیستم مالی به عنوان دروازه پرداخت برای  انتقال تراکنش‌های بانکی و مدیریت آنها استفاده می‎شود. سوییچ  وظیفه مسیریابی مابین شبکه انجام دهنده تراکنش و صادر کننده را به عهده دارد. اتصال ترمینال‌های بانکی به سیستم‌های پرداخت بانک برای ارایه سرویس مالی از طریق این دروازه پرداخت (سوییچ ) صورت می­گیرد. بدین وسیله سوییچ  می‌تواند پذیرنده تراکنش‌هایی باشد که امکان انتقال آنها از طریق سوییچ  به مرکز صادر کننده (Issuer) وجود دارد. سوییچ  پذیرندگی شرکت رادین با نام تجاری سوییچ  هما  بیش از ده سال در موسسه‌ها بانکی و مالی بزرگی در حال استفاده است.

ویژگی های محصول سوئیچ و زیرسوئیچ پرداخت

  • مسیریابی منعطف تراکنش ها و توزیع منعطف درخواست های پذیرندگان
  • هدایت و توزیع مدیریت شده بار پرداخت بین یک یا چند شرکت بالادستی
  • مقیاس پذیری سرویس محورTPS مبتنی بر شرایط زمانی متفاوت طول سال و جغرافیای پذیرندگان و تجهیزات POS ایشان
  • تامین داده های فراوری شده جهت مصرف در پرتال های بالادستی واحدهای مختلف از جمله پشتیبانی مالی و غیره
  • پرتال یکپارچه پذیرندگان جهت ارتباط کارا و سریع و مدیریت دارندگانPOS
سامانه کارت های پرداخت مستقل(Closed Loop Payment Card System) 

ویژگی های سامانه کارت های پرداخت مستقل

  • تعریف، مدیریت و پایش کارت ها مطابق با استانداردهای بانکی مبتنی بر قالب های اولیه و بطور دسته ای ر یک حلقه بسته پرداخت(Closed Loop) مستقل از شبکه رسمی پرداخت کشور(شاپرک)
  • اختصاص اعتبار به کارت/حساب گروه هدف تعریف شده متناسب با نیازهای سازمان تعریف کننده ی اعضاء آن گروه
  • تعریف سه نوع حساب پیش پرداخت، اعتباری و اقساطی به ازاء هر کارت برای دارندگان کارت به انتخاب خود یا سازمان
  • نرم افزار بهبود یافته POS به نحوی که خریدار هنگام کشیدن کارت، خود نوع روش پرداخت را تعیین می کند
  • تعریف کارت های دو منظوره بانکی که همزمان قابلیت خرید از هر دو شبکهClosed Loop و شاپرک را با یک کارت دارا می باشد
  • اتصال به سامانه های مختلف باشگاه مشتریان به دلخواه مشتری مبتنی بر APIهای استاندارد
سامانه مدیریت کانال(Channel Management System)
سامانه مدیریت کانال (CMS) وظیفه دریافت تراکنش ها از چندین کانال ورودی، پردازش پیام ها، ارسال به کانال های خروجی و ارسال پاسخ به کانال های ورودی را بر عهده دارد. سیستم مدیریت کانال، کانال‌های ارتباطی مختلفی (شامل ISO8583، Web Service، فایل/RAW Socket، پروتکل دلخواه مورد نظر مشتری مبتنی بر TCP/IP،WCF/.Net) را پشتیبانی می‌کند که برخی از آن‌ها عبارتند از:
  • Mobile
  • IPG
  • Switch to Switch
  • ATM
  • شتاب
  • کیوسک

سامانه مدیریت کانال توانایی به کارگیری چندین نوع از پایگاه داده (شامل: Oracleو SQL) را دارا است. این قابلیت امکان تقسیم فعالیت بین چندین سرور داده را به وجود می‌آورد؛ همچنین دسترسی به پایگاه‌های داده‌ای ناهمگون را به منظور مجتمع سازی و عملکرد بهتر ممکن می‌سازد.

سیستم مدیریت کانال علاوه برهستة مرکزی دارای ماژول های: موتور پردازش تراکنش‌ها، اولویت بندی پردازش تراکنش‌ها و بررسی مجاز بودن تراکنش‌ها می‌باشد.

ویژگی های سامانه مدیریت کانال

  • هسته ارتباطی مطمن مبتنی بر پروتکل های استاندارد مانند ISO 8583
  • پشتیبانی از استانداردهای ارتباطی مانند gRPC, SOAP, REST
  • مقیاس پذیری سرویس محور TPS مبتنی بر نیازهای متغیر
  • مدیریت ظرفیت ها تابع شرایط زمانی و جغرافیایی مختلف و منابع موجود زیرساخت
  • تحمل خرابی و نگهداری پیشگیرانه سرویس ها
  • قابلیت تعریف سریع و منعطف تجهیزات از تامین کنندگان متفاوت
مانیتورینگ جامع ابزارهای پرداخت (Payment Device Monitoring System)
سامانه مانیتورینگ جامع ابزارهای پرداخت با مدیریت همه جانبه دستگاه‌های مورد استفاده در شعب بانک‌ها (شامل: خودپرداز، کیوسک، پین پد، دستگاه صدور کارت و … ) وظیفه مانیتورینگ ابزارهای الکترونیک را به عهده دارد.

 

هدف اصلی از ارائه این محصول، یکسان و خودکارسازی تمامی عملیاتی است که برای  پشتیبانی و بهره برداری دستگاه های مختلف انجام می‌گیرد. به طور مثال تمامی امور مورد نیاز از جمله: اعلام خرابی، ثبت خاموشی، بیمه و فاکتور خسارت دستگاه ها، جابه‌جایی دستگاه ها و اصلاح و ایجاد دریچه و متعاقبا تنظیم و قراردادهای پیمانکاری این مورد، ارسال پیامک از اشکالات همه دستگاه‌ها به صورت خصوصی سازی شده و پیش فرض به مدیران بانک و مسئولین مرتبط در این سامانه انجام می گردد. لذا به کار گیری این سامانه باعث افزایش دقت و سرعت انجام خدمات به مشتریان و افزایش سطح رضایت ایشان خواهد گردید. بخش‌های اصلی این سامانه عبارتند از:

  • مانیتورینگ دستگاه‌ها
  • اعلام خرابی خودکار و دریافت کد پیگیری
  • ثبت خاموشی
  • سیستم نظرسنجی
  • مدیریت بیمه دستگاه ها
  • مدیریت قراردادهای جابجایی
  • مدیریت کاربران پیشرفته و تخصصی

ویژگی های سامانه مانیتورینگ جامع ابزارهای پرداخت

  • اتصال به سامانه های مختلف بالادستی پایش تجهیزات از جمله: ATM و غیره
  • پشتیبانی از تجهیزات متنوع شناخته شده در نظام پرداخت
  • ارائه داشبورد زنده وضعیت تجهیزات جهت پایش مستمر تجهیزات
  • دستیار تصمیم ساز در نگهداری پیشگیرانه تجهیزات
  • ارسال هشدارهای متنوع و سطح بندی شده باقابلیت مدیریت سطح هشدار
  • پیش بینی وضعیت خرابی تجهیزات
 باشگاه مشتریان(Loyalty Club)
هدف سامانه باشگاه مشتریان کیمیا توسعه کسب و کار از طریق بهبود مدیریت ارتباط با مشتریان (CRM) به منظورافزایش وفاداری مشتریان فعلی و جذب مشتریان جدید است. بهره‌گیری از این سامانه نتایج زیر را در برخواهد داشت:
  • بهبود کیفیت ارائه خدمات و افزایش سطح رضایت مشتریان
  • گسترش ارتباط دوطرفه و سهولت دریافت بازخورد و دریافت نظرات مشتریان
  • طراحی برنامه‌های تشویقی متناسب با نیاز مشتریان
  • حفظ و افزایش وفاداری مشتریان فعلی و توسعه کمی تعداد مشتریان جدید
  • کاهش هزینه‌های بازاریابی و تبلیغاتی

ویژگی های محصول باشگاه مشتریان 

  • تعریف ضوابط پذیرش و ارتقای اعضا مشتریان باشگاه به صورت پویا همراه با تعیین محدوده استفاده از امتیاز بر حسب گروه مشتری و نوع کالا/خدمت
  • رابط کاربری آسان برای مدیر سیستم، تامین کنندگان خدمات و مشتریان
  • دسترسی مشتریان به سامانه از طریق وب و موبایل اپلیکیشن
  • قابلیت اتصال با دیگر سامانه های موجود( فروش، انبار و مالی) سازمان برای حفظ یکپارچگی اطلاعات
  • مدیریت سطوح دسترسی
مدیریت حسابداری شخصی (Personal Financial Management(PFM))

عملکرد اصلی این برنامه به طور کلی عبارت است از:

  • گردآوری اطلاعات دارایی، درآمد و هزینه مشتریان
  • تحلیل اطلاعات و گزارش‌های مناسب برای مشتریان و کسب و کارها

مدیریت مالی شخصی علم مدیریت پول است و تمامی تصمیمات و فعالیت‌های مالی یک فرد شامل : درآمد، هزینه و پس انداز را  در برمی‌گیرد.

برنامه ریزی‌های مدیریت مالی شخصی به‌صورت عمومی شامل تحلیل وضعیت مالی‌کنونی، پیش‌بینی نیازهای کوتاه‌مدت و بلندمدت و اجرای یک برنامه‌ی همه‌جانبه برای پوشش تمام نیازها، با درنظرگیری محدودیت‌های مالی است.

ویژگی های مدیریت حسابداری شخصی

  • ثبت و مدیریت ساده تراکنش ها(هزینه، درآمد و انتقال) همراه با جزئیات(شخص، بانک، برچسب، عکس، یادآور و غیره) و بودجه بندی با اعمال فیلترهای مختلف
  • داشبورد درآمد، هزینه و روند پس انداز با قابلیت برنامه ریزی دقیق برای آینده
  • همگام سازی با حساب شخصی ابری و پشتیبان گیری امن داده ها
  • اشتراک گذاری هزینه کردهای کیف پول(به عنوان مثال برای اشتراک گذاری شارژ ساختمان، حساب تنخواه و یا حساب منزل)
  • بودجه بندی با امکان محدود کردن و کنترل یک دسته یا گروه هزینه ای
  • آیتم لیستمدیریت چک، اقساط، طلب و بدهی
درگاه فراگیر پذیرندگان (Merchant Payment Gateway )

عملکرد اصلی این برنامه به طور کلی عبارت است از:

  • گردآوری اطلاعات دارایی، درآمد و هزینه مشتریان
  • تحلیل اطلاعات و گزارش‌های مناسب برای مشتریان و کسب و کارها

مدیریت مالی شخصی علم مدیریت پول است و تمامی تصمیمات و فعالیت‌های مالی یک فرد شامل : درآمد، هزینه و پس انداز را  در برمی‌گیرد.

برنامه ریزی‌های مدیریت مالی شخصی به‌صورت عمومی شامل تحلیل وضعیت مالی‌کنونی، پیش‌بینی نیازهای کوتاه‌مدت و بلندمدت و اجرای یک برنامه‌ی همه‌جانبه برای پوشش تمام نیازها، با درنظرگیری محدودیت‌های مالی است.

ویژگی های درگاه فراگیر پذیرندگان

  • گردآورنده یکپارچه و فراگیر تراکنش های پذیرندگان شاپرک
  • مدیریت تراکنش های پذیرنده مستقل از نوع دستگاه POS و شرکت پرداخت تامین کننده آن
  • تجمیع تراکنش های چند شرکت پرداخت برای یک شخصیت حقوقی پذیرنده
  • تهیه گزارش های تحلیلی و نمودارهای مرتبط مالی