راهکارهای پرداخت

سوییچ پذیرندگی(Acquiring Switch)
از سوییچ  پذیرندگی در سیستم مالی به عنوان دروازه پرداخت برای  انتقال تراکنش‌های بانکی و مدیریت آنها استفاده می‎شود. سوییچ  وظیفه مسیریابی مابین شبکه انجام دهنده تراکنش و صادر کننده را به عهده دارد. اتصال ترمینال‌های بانکی به سیستم‌های پرداخت بانک برای ارایه سرویس مالی از طریق این دروازه پرداخت (سوییچ ) صورت می­گیرد. بدین وسیله سوییچ  می‌تواند پذیرنده تراکنش‌هایی باشد که امکان انتقال آنها از طریق سوییچ  به مرکز صادر کننده (Issuer) وجود دارد. سوییچ  پذیرندگی شرکت رادین با نام تجاری سوییچ  هما  بیش از ده سال در موسسه‌ها بانکی و مالی بزرگی در حال استفاده است.

قابلیت‌های سامانه سوییچ پرداخت هما:

  • کارایی بالا با قابلیت مقیاس پذیری برای پاسخگویی نیازمندی‌ها
  • نگهداری و پیکربندی آسان
  • انعطاف و سهولت در اعمال نیازمندیهای جدید مشتریان
  • خدمات اختصاصى و 7*24 به ازاى هر مشترى
  • دسترسی پذیری بالا
  • گسترش پذیری
  • توسعه پذیری آسان با ابزارهای SDK و API
  • داشتن تاییدیه کارکرد از شاپرک و شتاب
  • زیرساخت سخت‌افزاری کم هزینه
سامانه مدیریت کارت(Card Management System) 
سامانه مدیریت کارت (CMS) بــه عنــوان ســوییچ صادرکنندگــی ( Issuing  Switch) امکان تعریف مشتری، صدور کارت، اختصاص اعتبار و همچنین قابلیت انجام انواع تراکنش را به صورت مجازی و در یک حلقه بسته (Closed-Loop)  فراهم می آورد. این سامانه در حال حاضر برای 9 میلیون کارت فعال در 7000 پایانه فروش با بیش از یک میلیون تراکنش در ماه به صورت موفقیت آمیز به موسسه های مالی و مجتمع های فروشگاهی در مقیاس بسیار بزرگ خدمت رسانی می نماید.

نمونه کاربردهای مبتنی بر سامانه مدیریت کار عبارتند از:

  • سامانه جامع کارت اعتبارى رفاه ایرانیان (کاراکارت- خرید اقساطی ویژه وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی)
  • سامانه مدیریت وفادارى مشتریان ویژه فروشگاه‌هاى زنجیره‌ اى و مراکز تجارى( مانند: مجموعه‌های تجاری پالادیوم، آرتمیس)
  • سامانه مدیریت کارت خرید فروشگاهى فروشگاه‌های زنجیره ای (نظیر: رفاه، اتکا، شهروند، سپه، سفیر، یاس) با امکان خرید ریالی، اعتباری و اقساط از طریق یک کارت

قابلیت‌های سامانه مدیریت کارت 

  • خدمات یکپارچه مدیریت (شامل: کارت، مشترى، حساب، پایانه ها، تراکنش ها) در یک بسته جامع
  • امکان استفاده چند منظوره از کارت شتاب (بانکی و فروشگاهی)
  • قابلیت تعریف چند حساب بر روی یک کارت
  • ارائه راه حل جامع (سامانه سوییچ، پذیرنده، نرم افزار پذیرنده، کارت)
  • امکان استفاده از انواع کارت (مغناطیسی و هوشمند) و درگاه (شامل: پایانه فروش فروشگاهی، درگاه اینترنتی و وب سرویس خرید)
  • مبتنى بر معمارى سرویس گرا و قابلیت اتصال به سایر سامانه‌ها
  • پشتیبانى از انواع فایل های ورودى و خروجى
سامانه مدیریت کانال(Channel Management System)
سامانه مدیریت کانال (CMS) وظیفه دریافت تراکنش ها از چندین کانال ورودی، پردازش پیام ها، ارسال به کانال های خروجی و ارسال پاسخ به کانال های ورودی را بر عهده دارد. سیستم مدیریت کانال، کانال‌های ارتباطی مختلفی (شامل ISO8583، Web Service، فایل/RAW Socket، پروتکل دلخواه مورد نظر مشتری مبتنی بر TCP/IP،WCF/.Net) را پشتیبانی می‌کند که برخی از آن‌ها عبارتند از:
  • Mobile
  • IPG
  • Switch to Switch
  • ATM
  • شتاب
  • کیوسک

سامانه مدیریت کانال توانایی به کارگیری چندین نوع از پایگاه داده (شامل: Oracleو SQL) را دارا است. این قابلیت امکان تقسیم فعالیت بین چندین سرور داده را به وجود می‌آورد؛ همچنین دسترسی به پایگاه‌های داده‌ای ناهمگون را به منظور مجتمع سازی و عملکرد بهتر ممکن می‌سازد.

سیستم مدیریت کانال علاوه برهستة مرکزی دارای ماژول های: موتور پردازش تراکنش‌ها، اولویت بندی پردازش تراکنش‌ها و بررسی مجاز بودن تراکنش‌ها می‌باشد.

قابلیت‌های سامانه مدیریت کانال

  • سازگار با استانداردهای بانکی:

• پشتیبانی کارت مغناطیسی مطابق استاندارد: ISO7810,ISO7811 

• امکان برقراری ارتباط و تبادل اطلاعات با درگاه های بانکی از طریقISO8585 

• قابليت اتصال به انواع درگاه ها و سوئيچ ها از طريق وب سرويس و استاندارد ISO858

  • منطبق با استانداردهای امنيتی
  • مدیریت کانال‌های ارتباطی
  • مدیریت و پشتیبانی انواع بانک های اطلاعاتی
  • مانيتورينگ جامع به صورت آنلاین و آفلاین
  • سیستم هشدار در صورت بروز خطا در هر کانال
  • نظارت جامع از طریق داشبورد مدیریتی
  • قابلیت تهیه انواع گزارش
سامانه مانیتورینگ جامع ابزارهای الکترونیک بانکی(ATM Monitoring)
سامانه مانیتورینگ جامع ابزارهای الکترونیک بانکی با مدیریت همه جانبه دستگاه‌های مورد استفاده در شعب بانک‌ها (شامل: خودپرداز، کیوسک، پین پد، دستگاه صدور کارت و … ) وظیفه مانیتورینگ ابزارهای الکترونیک را به عهده دارد. هدف اصلی از ارائه این محصول، یکسان و خودکارسازی تمامی عملیاتی است که برای  پشتیبانی و بهره برداری دستگاه های مختلف انجام می‌گیرد. به طور مثال تمامی امور مورد نیاز از جمله: اعلام خرابی، ثبت خاموشی، بیمه و فاکتور خسارت دستگاه ها، جابه‌جایی دستگاه ها و اصلاح و ایجاد دریچه و متعاقبا تنظیم و قراردادهای پیمانکاری این مورد، ارسال پیامک از اشکالات همه دستگاه‌ها به صورت خصوصی سازی شده و پیش فرض به مدیران بانک و مسئولین مرتبط در این سامانه انجام می گردد. لذا به کار گیری این سامانه باعث افزایش دقت و سرعت انجام خدمات به مشتریان و افزایش سطح رضایت ایشان خواهد گردید. بخش‌های اصلی این سامانه عبارتند از:
  • مانیتورینگ دستگاه‌ها
  • اعلام خرابی خودکار و دریافت کد پیگیری
  • ثبت خاموشی
  • سیستم نظرسنجی
  • مدیریت بیمه دستگاه ها
  • مدیریت قراردادهای جابجایی
  • مدیریت کاربران پیشرفته و تخصصی

قابلیت های سامانه جامع ابزارهای الکترونیک بانکی

  • استفاده از جدید ترین فناوری‌های روز دنیا از جمله:net Cor) ،EF Cor)
  • طراحی بهینه در معماری نرم افزار
  • صرفه جویی در هزینه و زمان مورد نیاز در مرحله پشتیبانی
  • افزایش و بهبود عملکرد و سرویس دهی دستگاه های الکترونیک موجود در شعب
  • توانایی اجرا و بهره برداری توسط ستاد مرکزی بانک ها
سامانه باشگاه مشتریان(Customer Club System)
هدف سامانه باشگاه مشتریان کیمیا توسعه کسب و کار از طریق بهبود مدیریت ارتباط با مشتریان (CRM) به منظورافزایش وفاداری مشتریان فعلی و جذب مشتریان جدید است. بهره‌گیری از این سامانه نتایج زیر را در برخواهد داشت:
  • بهبود کیفیت ارائه خدمات و افزایش سطح رضایت مشتریان
  • گسترش ارتباط دوطرفه و سهولت دریافت بازخورد و دریافت نظرات مشتریان
  • طراحی برنامه‌های تشویقی متناسب با نیاز مشتریان
  • حفظ و افزایش وفاداری مشتریان فعلی و توسعه کمی تعداد مشتریان جدید
  • کاهش هزینه‌های بازاریابی و تبلیغاتی

قابلیت های سامانه باشگاه مشتریان 

  • امکان به کارگیری در انواع سازمان‌ها (مجتمع های اداری و تجاری، موسسات بانکی و مالی، کسب و کارهای اینترنتی، مراکز آموزشی، موسسات گردشگری و مسافرتی، هتل ‌ها، رستوران‌ها و فروشگاه‌ها)
  • تعریف طرح‌های تشویقی متنوع (شامل: امتیازدهی، تخفیف، افزایش اعتبار، برگشت وجه خرید، خدمات ویژه، اولویت خرید) بر اساس شاخص‌های مختلف (نظیر: مناسبت‌ها، خرید اول، مبلغ خرید، زمان و نوبت‌های خرید)
  • امکان کسب امتیاز از طریق معرفی دوستان به باشگاه
  • رابط کاربری آسان برای مدیر سیستم، تامین کنندگان خدمات و مشتریان
  • امکان اختصاص امتیاز بر حسب گروه کالا/ خدمات به مشتریان
  • امکان عضویت گروهی مشتریان
  • دسترسی مشتریان به سامانه از طریق وب و موبایل اپلیکیشن
  • قابلیت اتصال با دیگر سامانه‌های موجود (فروش، انبار، مالی) سازمان برای حفظ یکپارچگی اطلاعات
برنامه کاربردی مدیریت مالی شخصی (Personal Financial Management-PFM)

عملکرد اصلی این برنامه به طور کلی عبارت است از:

  • گردآوری اطلاعات دارایی، درآمد و هزینه مشتریان
  • تحلیل اطلاعات و گزارش‌های مناسب برای مشتریان و کسب و کارها

مدیریت مالی شخصی علم مدیریت پول است و تمامی تصمیمات و فعالیت‌های مالی یک فرد شامل : درآمد، هزینه و پس انداز را  در برمی‌گیرد.

برنامه ریزی‌های مدیریت مالی شخصی به‌صورت عمومی شامل تحلیل وضعیت مالی‌کنونی، پیش‌بینی نیازهای کوتاه‌مدت و بلندمدت و اجرای یک برنامه‌ی همه‌جانبه برای پوشش تمام نیازها، با درنظرگیری محدودیت‌های مالی است.

قابلیت های سامانه مدیریت مالی شخصی

  • دسته‌بندی و مدیریت هزینه ها ودرآمدها به طور خودکار به صورت آنلاین و به صورت دستی درحالت آفلاین
  • ایجاد حساب‌های متنوع و برچسب‌های شخصی و تعریف حساب‌های بانکی با قابلیت مشاهده مانده حساب‌ها
  • امکان تخصیص حساب به یک پروژه یا رویداد
  • مدیریت وام ها، دارایی ها و بدهی ها
  • امکان بودجه بندی هزینه ها و درآمدها و اعلام هشدار در زمان انحراف از بودجه
  • مدیریت چک ها و اسناد دریافتنی و پرداختنی
  • ثبت و مدیریت اقساط وام، طلب‌ها و بدهی‌ها با امکان یادآوری سررسیدها
  • ثبت و مدیریت تراکنش‌های بانکی با جزئیات کامل، به‌واسطه‌ی خواندن پیامک‌ها
  • ثبت مستقیم تراکنش های بانکی در برنامه از طریق اتصال به موبایل بانک
  • امکان تعریف صندوق و کیف پول
  • امکان تگ زدن به تراکنش‌های مختلف و گزارش‌گیری از تگ‌های خاص
  • تهیه گزارش و نمودارهای متنوع در قالب فایل اکسل
  • امنیت اطلاعات مالی و وجود قفل امنیتی برای ورود به برنامه